ツアーコード176813
ファイナンス経営銀行とのつき合い方教えます資金調達編
1,000円
- 10月30日 21:00～22:00
10月29日 21:00～22:00
10月28日 21:00～22:00
10月27日 21:00～22:00
10月26日 21:00～22:00
10月25日 21:00～22:00
10月24日 21:00～22:00
10月23日 21:00～22:00
10月22日 21:00～22:00
10月21日 21:00～22:00
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10月04日 19:00～20:00
10月04日 22:00～23:00
10月04日 21:00～22:00
ツアー説明
１融資取引の基本
１決算書について
決算書の構成
決算書は貸借対照表損益計算書
キャッシュフロー計算書株主資本等
変動計算書個別注記表という主に
5つの書類があり前者貸借対照表
損益計算書キャッシュフロー計算書
を財務三表と呼びます
貸借対照表
決算時点の資産譲許を表します
資金の調達方法と運用方法がわかります
構成要素は資産負債資本で
資産負債資本となります
損益計算書
１年間の経営成績を表します
収益の発生が分かります
構成要素は収益費用利益で
収益費用利益となります
キャッシュフロー計算書
現金の流れを表します
営業財務投資の３つがあり
ます
ただし作成は上場企業に義務ずけられ
中小企業等には作成の義務はありません
が経営の判断材料としては有益です
株主資本等変動計算書
貸借対照表の資本の部の１年
間を明示するものです
資本金の増減当期純利益の処分
方法が記載されています
個別注記表
決算書作成に際して会社個別の注記
事項を記載した書類です
２銀行の外部環境変化
銀行員として２６年間超働き資金調達に
苦しんでいる経営者の方を見てきました
中にはこうすれば良いのにと思うケー
スも多見受けられます
確かに銀行は雨が降ったら傘を貸さ
ないと言われますでも日頃よりお付
き合いをしている人に傘を貸さないでしょ
うか所詮取引は人と人日頃からの付
き合いで微妙な判断は変わります
バブル経済崩壊後失われた３０年は
確かにそういうこともありましたしか
し失われた３０年のその先である現在
金融庁の姿勢も大幅に変わりました金
融庁の方針はベターレギュレーショ
ン金融規制の質的向上であり個
別事例に適応し金融機関の自主的な取
り組みを促しております以前は金融
検査マニュアルに基づき厳格な運用
を迫られておりましたそう言う意味で
も現在は数字だけではない部分も大
きなウェートを占めております
会社にはステークホルダーいわゆる
利害関係者として顧客取引先協力会
社従業員株主を含め金融機関が上げ
られます会社にとっては金融機関
である銀行も利害関係者であり取引を
していく必要のある存在です
そこで元銀行員として経営者が銀行と
どう付き合うと有利になるかをお教えし
ます
３銀行とは何か
１銀行業務の基礎
銀行業務は顧客の資金を受け入れて融
資し金融市場での取引を支援すること
を主な目的としています私の経験から
言えば銀行業務の基礎となるのは口
座開設と管理預金融資為替取引な
どです
口座開設は顧客との最初の接点であり
信頼関係を築く重要なステップです
適切な身元確認と法的要件の遵守が不
可欠です
預金は銀行業務の基盤であり預金口
座を通じて顧客が資金を保管し利息
を得ることができます預金種別や金
利政策に関する適切な説明が必要です
融資は銀行の主要な収益源の一つであ
り顧客に資金を貸し出して利息収入
を得ることです融資リスクを評価
し適切な措置を講じることが求め
られます
為替取引は外国為替市場での取引を
指し企業や個人が外国通貨を取引
する際のサポートを提供します市
場の動向やリスクを理解し顧客に
適切なアドバイスを提供することが
不可欠です
２リスク管理
銀行業界ではさまざまな種類のリ
スクに対処するためのリスク管理が
不可欠です私の経験から信用リ
スク市場リスク流動性リスクな
どが重要です
信用リスクは顧客が貸付債務を果
たさない可能性を指します適切な
信用評価や担保の確保が必要です
市場リスクは金融商品や投資ポー
トフォリオの価格変動によるリス
クですヘッジ戦略やリスク管理ツ
ールを活用して市場リスクを最小限
に抑える必要があります
流動性リスクは銀行が十分な現
金を手元に確保できない可能性を指
します適切な流動性管理と予備資
金の確保が不可欠です
３顧客サービスの改善
顧客満足度を向上させるためには
顧客との良好な関係を築きニーズ
に合ったサービスを提供することが
重要です顧客の声を聞きフィー
ドバックを受け入れることが重要で
す
３デジタル化と技術の進化
近年デジタル化と技術の進化が
銀行業界に大きな影響を与えていま
すオンライン取引モバイルバン
キングデジタル支払いなどが普及
しています銀行はこれらの新技術
を積極的に活用し顧客体験を向上
させる必要があります
４金融規制とコンプライアンス
金融業界は厳格な規制によって監
督されておりAMLマネーロン
ダリング防止KYC顧客確認
などの規制に従うことが求められ
ますコンプライアンス違反は業界
にとって深刻な影響を与える可能性
があります
５キャリアアドバイス
銀行業界でのキャリアを築くため
には専門知識やスキルの習得が不
可欠ですまたコミュニケーショ
ン能力やリーダーシップ能力も重要
です業界の動向を常に把握し
自己啓発に努めることが成功の鍵と
なります
これらのトピックは私の長年の
経験に基づいて洞察を提供するもの
です銀行業界は常に変化してお
り銀行は新たなチャレンジに
対処し成長し続けることが不可
欠となっております
